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组建近千人内控合规主任队伍 平安银行强化网点内控合规管理

来源: 作者:admin 2018-10-09 17:35:16

  今年以来,平安银行推出了全新的内控合规主任岗位。记者了解到,目前平安银行已在全国650家网点配置了内控合规主任,队伍人数在950人左右。对于增设岗位的原因,平安银行相关负责人接受中国证券报记者采访时表示,这是外部监管趋严和内部大零售转型双重作用下必然的趋势。一方面,监管问责处罚的力度不断增强,督促商业银行开展自查、严格问责,另一方面,随着零售转型不断深入,平安集团旗下各专业公司的线下流量入口都将集中到平安银行,对银行风险和合规管理提出了更高要求。

  新设内控合规主任岗位

  平安银行行长特别助理蔡新发表示,岗位设置是顺监管形势而生。近年来,从中央到地方,监管部门一直保持着严监管、控风险的态势,许多金融单位被问责处罚。平安银行在业务发展的同时,推出了全新的“内控合规主任”岗位,来巩固网点一线的内控合规管理效果。

  零售大转型战略也对平安银行支行的风险和合规管理提出更高要求。在不久前举办的第二期内控合规主任培训班上,平安银行董事长谢永林表示,随着零售转型不断深入,支行产能翻番工程的逐步落地,平安集团旗下各专业公司的线下流量入口都将集中到平安银行,银行将服务更多客户,对应的合规工作也要跟上形势、适应变化。无论是从外部环境,还是平安集团及银行的内部改革来看,内控合规主任岗位都极具重要性。

  “这两年,部分银行网点频频出现问题,比如飞单、私售、挪用客户存款。从客户的角度来说,银行服务触点主要有三个方面,网银和手机银行、电话客服、银行网点,其中只有网点是面对面的服务,对客户来说信任感最强,如果网点出了问题,会大大打击客户对银行的信任感,进而丢失银行在同类产品上与同业的竞争性。”蔡新发指出。

  平安银行总行运营总监范向延介绍,为强化风险管理的独立性,内控合规主任由分行垂直管理、垂直考核。具体来说,内控合规主任由分行运营管理部直接委派,支行无法对其进行干预;考核上,采用垂直考核,直接向分行运营管理部和分行零售合规部汇报,考核权重分别占70%和30%。他说:“同业一般都是配置业务风险的授权主管或业务主任,主要对操作风险的控制,人员归属网点,风险管控独立性不强,容易受到网点的人为干预。我们要做的就是打破原有模式,实现人员独立,不受支行行长的控制,制衡性很强。”

  打击“萝卜章”和“飞单”

  范向延认为,现阶段银行业面临的风险形势比较严峻,违规违法的手法层出不穷。从类型来看,假客户、假证件、假执照、假印章、假票据等假冒事件频繁发生,各类电信诈骗诱发的异常开户、异常转账层出不穷,还有不少传销、非法集资等。

  他表示,原来银行的内控经理主要负责柜面操作风险的管控,主要包括业务授权和业务差错控制。平安银行在此基础上,为内控合规主任增设了包括销售风险的检查职能、反洗钱的日常管理职责、AI侦测异常账户尽职调查及处置、运营业务日常管理和特殊业务审批等。

  “内控合规主任权限较以前有所增加,比如我们增加销售风险的管控职责,他有权对客户经理、理财经理,甚至支行行长的销售产品进行检查。”范向延指出。

  截至今年8月份,平安银行内控合规主任协助客户成功堵截电信诈骗、非法集资、伪造变造票据等案件共66笔,堵截假客户922个,有效避免客户资金损失819万元;此外,内控合规主任配合警方抓获了网上通缉在逃人员10起。

  记者了解到,平安银行把行业频发的“萝卜章”、“飞单”放在重点防控的领域。

  范向延认为,打击“萝卜章”的核心在于防止人员集体作案,因此平安银行将“业务公章”集中在内控合规主任管理,保证支行行长无法私自盖章。由于内控合规主任属于分行委派的独立风险管理人员,不受支行端控制,集体作案的可能性大大降低。他透露,平安银行还计划推出“印控仪”,通过业务流程来控制每个用章的合规性。

  飞单方面,防控措施由风险宣导,转变为要求内控合规主任巡查理财经理销售过程的私售行为,通过大数据排查理财经理不正常的佣金收入等。

  蔡新发告诉记者,平安银行正利用科技创新提高内控合规工作的管理效用。平安银行专门为内控合规队伍打造了一套“鹰管家”APP系统,使其可以用手机快速处理日常任务和部分风险排查工作,未来“AI+风控”将会支持内控合规主任线下80%的日常工作处理。

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