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中小微企业融资难题如何解房地产金融政策怎么走 这场媒体通气会透露哪些信息

来源:城市金融报 编辑:金子 2020-02-27 17:12:44

  为降低新冠肺炎疫情对小微企业的影响,银行业都有哪些举措,是否会导致银行不良率的上升,近期多个城市个人房贷政策的松动是否预示着房地产金融政策有调整?日前,银保监会就银行保险业支持复工复产问题召开媒体通气会对上述热点问题作出回应。

  为降低疫情对小微企业的影响,金融高层不断加码金融服务力度,多措并举助力小微企业复工复产。

  2月25日,国务院常务会议确定增加再贷款再贴现5000亿元,用于中小银行加大对中小微企业支持;下调支农、支小再贷款利率0.25个百分点等更多重磅举措。

  针对疫情带来的融资需求变化,同日,银保监会就银行保险业支持复工复产问题召开媒体通气会,就目前疫情影响下,银行不良率是否存在上升压力、房地产金融政策、P2P专项整治方向等热点问题作出了回应。

  增加再贷款再贴现5000亿元

  当下,小微企业融资需求正发生一些变化。

  这些变化体现为:纾困、救急性贷款需求增多;小微企业复产复工后,新增信贷需求旺盛,补偿性需求可能会在3、月体现;一些企业短期内的偿还贷款能力下降,还款压力增加,贷款需要展期、延期,增加了不良贷款的潜在风险,通气会上,银保监会普惠金融部主任李均锋表示。

  对于小微企业、个体工商户等,李均锋表示,已及时摸清掌握疫情对小微企业的影响,有针对性地研究提出应支持小微企业等复工复产措施,概括为6个字,稳、续、增、降、减、容,预调微调,同时加强与人民银行、财政部、国家发改委、工信部、农业部、商务部等沟通研究,做好未来政策储备,可能会出台一些政策,对哪些是阶段性的政策,哪些是可以固化的政策提前做好研究准备。李均锋预期,3、4月小微企业可能会有补偿性的生产经营活动信贷需求。

  2月25日,国常会确定,增加再贷款再贴现5000亿元,用于中小银行加大对中小微企业支持。同时,下调支农、支小再贷款利率0.25个百分点。6月底前,对地方法人银行新发放普惠小微贷款,符合条件的允许等额申请再贷款。鼓励商业银行加大小微信贷力度,努力使利率比上年明显下降。国有大银行上半年普惠小微贷款余额同比增速力争不低于30%。政策性银行增加3500亿元专项信贷,以优惠利率向民营、中小微企业发放。

  中国民生银行首席研究员温彬认为,当前及今后一段时期金融政策的重点是支持中小微企业,降低其融资成本。国常会推出的加大对中小微企业复工复产的金融支持政策非常及时和必要,也有很强的针对性,有助于中小微企业更好地应对疫情带来的不利影响,确保安全有序复工复产。

  允许银行提高不良容忍度不是放松监管

  疫情发生以来,银保监会多次表态,对小微企业受疫情影响导致不良贷款、形成损失的,鼓励银行业金融机构适当地简化内部认定手续,加大自主核销力度,允许银行进一步提高不良贷款的容忍度。但市场也关注此举是否会对银行体系造成冲击,令银行资产质量承压。

  银保监会首席风险官肖远企介绍,“监管标准一直没有放松,目前只是针对受疫情影响遇到困难的企业采取了一些临时性、阶段性的措施,但是这样的政策是有条件的。在企业延期还款方面要符合以下条件:一是确实是受疫情影响遇到困难的企业;二是企业提出申请,银行和企业要经过协商确定具体措施;三是只针对今年6月30日前到期的贷款。如果疫情过后,企业仍不能到期还本付息,则要计入不良”。

  “疫情或将导致局部信用风险发生,银行业全年盈利或小幅下调。”交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟分析称,疫情间接影响主要来自经济增速放缓后对信贷需求产生的压力,疫情防控领域应急融资需求增加将对其部分对冲。随着存量切换开启,全年银行业利润增长压力将逐渐显现,行业盈利水平或小幅下调。此外,抗风险能力较弱的中小微企业个别存在破产倒闭的困境,银行在相关企业投放的信贷也可能面临信用风险,最终可能表现为行业不良率的上升。

  25日,国常会还确定鼓励金融机构对中小微企业贷款给予临时性延期还本付息安排,并新增优惠利率贷款;部署对个体工商户加大扶持,帮助缓解疫情影响纾困解难。

  从监管层面上来说,肖远企持乐观态度,肖远企表示,疫情影响下,预计不良率会小幅上升,但是不会太高。肖远企解释称,因为现在企业是受到外部因素的影响,不是自身出问题。另一方面,银行也有足够的能力抵御不良贷款的上升。

  房地产金融政策没有调整

  疫情重压下,也引发了房地产行业边际改善空间的讨论,肖远企在答记者问时表示,房地产金融政策目前没有调整和改变,但会进一步监测,动态掌握。

  在诸葛找房数据研究中心分析师国仕英看来,这一表态说明目前房地产市场仍坚持“房住不炒”的定位,不将房地产作为短期刺激经济的手段,严控资金违规流入地产行业。

  但肖远企也同时提到,地方根据自己情况,在不违反大的政策框架下可以自行安排。

  易居研究院智库中心研究总监严跃进预计,此次银保监会表态是近期比较明确房地产金融政策可落实“一城一策”的高层表态。可以预计后续房地产市场中,放松的过程中也需要继续强化宏观审慎监管制度,对于各类房地产融资,尤其是进入到房地产开发业务的融资,预计监管也会强化。而个人房贷领域,相对管控会更少。总体上看,对于当前房企的经营,鼓励其积极和银行开展各类营销活动,但绝对不能超额透支各类信贷资源,更不能挪用贷款来违规拿地,这也体现了“既抓信贷规模,也抓信贷质量”的导向。

  P2P以“退”为主彻底执行

  监管再次重申P2P行业以“清退”为主基调,李均锋表示,疫情不会改变P2P专项整治方向。李均锋指出,P2P专项整治方向不变,节奏不变,继续坚定不移、彻底的执行。P2P以‘退’的方向为主,整个专项整治政策没有改变”。

  零壹研究院院长于百程称,“按照2019年的监管要求,力争在2020年上半年基本完成P2P领域存量风险化解。从最近积木盒子等头部平台传出的消息看,大平台、主要地区的清退和转型的动作加快。从2019年开始,P2P的监管方向就一直是明确的”。

  北京市网络法学会副秘书长车宁表示,P2P目前仍处于风险出清阶段,一方面在营机构数量仍在持续减少,P2P风险化解仍需要较长的时间周期。在车宁看来,后期P2P将加剧强者恒强、弱者恒弱的现状,少数存留下来的、经营状况较为稳健,且有较好的合作伙伴及股东资源的机构,未来发展可期,反之,则将加速退出市场。孟凡霞

责任编辑:金子
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