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银行和网络科技企业相互“看对眼”

来源:中国产业新闻网 编辑:金子 2020-09-25 11:51:34

  银行和网络公司从早期的“互怼”,到现在的“对视”。银行业与科技公司的关系发生了哪些变化?合作的关键在于哪些因素?

  近日,各家银行纷纷公布2020年中报,特殊的一年,不同寻常的经历,让大家对银行今年的半年成绩单格外关注。

  一如既往,“金融科技”、“云服务”、“大数据”等关键字,经常出现在各银行的半年度报告中,成为各银行展现实力的重要指标。银行业数字化转型早已有了共识,如今真正需要思考的是如何转型实施。

  但是,在实施之前,银行和网络公司必须处理好彼此之间的关系。

  犹豫不决的那一年,银行和网络公司两句互怼名言:“站在金融行业门口的野蛮人,搅局者!”和“如果银行不改变,我们就会改变它。”她们两个根本不能相视。

  时至今日,银行和网络科技企业相互“看对眼”,拉帮结派,拉帮结派。两家公司在技术研发、市场开拓、渠道整合等多个领域进行了合作,通过合作实现自身数字化转型的“蜕变”,开放、合作已成为当前银行业发展的趋势。

  更加重视对方的“专长”

  由「互怼」到「联姻」,银行与网络公司一定是由于某种共同利益而结合在一起的,争吵与争斗不能解决任何问题。所以,他们尽量根据自己的“家庭状况”来寻找最好的伴侣来做自己的伴侣。

  研究结果显示,科技创新能力、风控能力、客户服务能力等是银行在选择科技企业时比较重视的因素;尤其对于部分中小银行而言,更倾向于通过与科技企业合作,在开展业务合作的同时,逐步建立自己的数字金融服务能力。

  邢台银行网络银行部总经理郑永表示:银行通过与科技公司合作,哪些技术和方法可以延续下去,成为银行自己的能力,在这方面下一步该如何发展,应该是很多银行比较关注的问题。

  二是银行在选择合作对象时,会根据自己的需要选择与多家科技企业进行深度合作,更注重彼此的适用性和实用性;同时,倾向于与领域内龙头企业合作,重视合作企业的综合实力。

  比如,华夏银行在5.0手机银行建设中选择了与蚂蚁金服合作,将MPaas移动开发平台引入手机银行建设中;在产品应用上,选择了与京东合作,推出区块链福费廷业务和京东小白信用卡;在生态建设上,选择了与微信、支付宝、美团、京东、苏宁等公司开展电商和支付场景合作。

  再者,多数银行表示,在合作过程中将保持开放、融合的心态,善用外部力量,在充分自主、风险可控的前提下,积极引进新技术、新模式和合作伙伴。

  相辅相成,多元共生。

  而且,对科技企业来说,随着银行业金融科技能力的迅速发展以及银行系金融科技子公司的“异军突起”,它们为银行提供的服务模式也在不断改变。

  据神策数据副总裁杨岚钦介绍,科技公司向银行提供的服务,已由过去单纯的“销售产品”转变为与银行“合作”模式。

  在数字经济时代,随着金融“新基建”的风口的到来,对科技企业的要求也越来越高,不仅要懂得数据,还要懂得技术,更要懂得数字经济下的商业模式和应用场景。

  所谓“共创”模式,就是帮助银行梳理数据,发现问题,寻找解决方案,根据银行战略方向和需求,最终实现服务应用落地。这不仅是帮助银行解决业务发展瓶颈的一种方法,更重要的是找到适合银行自身发展的转型路径和方向,为银行赋能。

  当金融科技公司在银行业中设立分支机构时,行业中一些人认为这将给科技公司服务中小银行带来一定的压力,在杨岚钦看来,科技公司与银行业中的金融科技公司之间并不一定是竞争关系,未来可能更多的是合作关系。

  以银行为服务对象,科技公司的优势在于对银行的需求,能够做到“千家万户,量体裁衣”,不断挖掘与数字经济时代相适应的创新应用模式和应用场景;而银行系金融科技子公司的优势则在于对银行业务的理解,了解银行转型的痛点和难点。二者结合,可以更好地为银行服务。

  突破数据孤岛成为合作的关键。

  毋庸置疑,金融科技发展的核心基础是数字技术,而数据隐私一直是银行和科技企业合作的藩篱,就像在联姻关系中,如何长久地友好相处并能各自保留隐私空间是一门学问一样,银行和科技企业一直在探讨如何在符合合法合规的前提下,释放数据生产效率,同时实现金融业务创新。

  比如今年4月,江苏银行和腾讯安全联合举办了“联合学习在线发布会”。两国宣布,将共同共建“智能信用卡管理联合实验室”,共同围绕联邦教育开展合作。据悉,联邦制学习是一种新兴的人工智能基础技术,它能保证大数据交换过程中线上或线下两级数据交换的信息安全,提高合作效率。

  腾讯副总裁丁珂表示,“在金融行业数字化的过程中,确保网络和信息的安全,至关重要。此次合作是江苏银行与腾讯公司打破数据孤岛,实现特色数据安全共享的深入探索。借助于这一服务,双方可以在保护隐私的同时,通过低成本、快速迭代的联合建模,有效释放数据生产效率,更快地完成业务迭代和创新,更加灵活地适应市场变化,提升企业的竞争力。

责任编辑:金子
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