距离年末尚有40余天，为尽早抢占市场，已有部分银行提前为“开门红”蓄力。

　　调查发现，多家中小银行近期相继召开2024年“开门红”工作或培训会议，提前部署下阶段工作任务，重点聚焦于存贷款领域。部分银行已采取行动，采购营销宣传用品或推出预约产品揽客，以增强“开门红”对客户的吸引力。

　　积极备战“开门红”

　　作为全年经营发展的收官阶段及次年业务储备的黄金时期，“开门红”阶段备受银行重视。近日，曹妃甸农商行、岚县农商行、盂县农商行、沈阳于洪永安村镇银行、尉氏合益村镇银行等多家地方中小银行召开2024年“开门红”工作或培训会议，提前部署下阶段工作任务。

　　以沈阳于洪永安村镇银行为例，为确保2024年全年任务指标顺利实现，该行启动2024年开门红“钱存永安，安全生钱”活动，定期存款3万元以上一年、两年、三年期利率分别为3%、3.2%和3.5%。

　　根据沈阳于洪永安村镇银行部署，通过此次“开门红”活动，“存款任务到2023年末，必保完成1.5亿元，力争完成3亿元，贷款余额较年初增加4亿元；到2024年2月末，存款任务必保完成2.5亿元，力争完成3.5亿元”。

　　调查发现，目前备战“开门红”活动的银行业务重点仍聚焦于存贷款领域。例如，岚县农商行近期组织开展“赢战2024开门红营销策略与战法”培训会，重点围绕普惠“开门红”工程、信贷产能提升等进行培训。盂县农商行仙人支行提前部署2024年“首季开门红”，通过对存量客户进行二次营销，支行负责人带头对辖内的企业、规模种养殖户、街道商户和重点客户进行走访维护，跟踪了解客户融资需求，为2024年信贷投放奠定基础。

　　在光大银行金融市场部分析师周茂华看来，部分银行“开门红”提前备战的原因主要是国内“稳增长”的背景下，各家银行供需两端发力，主动负债积极推动宽信用，而地方银行负债能力相对弱一些，竞争压力大，年底表现更加进取，同时年初往往是信贷投放高峰期，提前备战能更好锁定全年收益。

　　信贷投放将保持平稳增长

　　11月17日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会联合召开金融机构座谈会，研究近期房地产金融、信贷投放、融资平台债务风险化解等重点工作。此次会议提到“要优化资金供给结构，盘活存量金融资源，加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持”。

　　某股份制银行内部人士介绍：“今年以来，我行持续增强对国民经济重点领域和薄弱环节的精准支持，主要聚焦制造业、绿色经济、战略性新兴产业、科技创新等重点领域。”

　　“今年信贷投放总量适度增加，投放节奏与去年基本保持一致，截至目前已完成全年信贷投放计划的90%以上，接下来将持续加大信贷对实体经济支持力度，精准发力国民经济重点领域和薄弱环节，为明年‘开门红’工作打好基础。”另一家股份制银行信贷业务相关负责人表示。

　　中国银行研究院研究员杜阳认为，年末银行业信贷将继续保持稳健增长态势，在实体经济复苏的关键时期，进一步提升金融服务实体经济质效水平。在中央金融工作会议精神的指引下，银行业将保持信贷投放总量增长，不断优化信贷结构，推动融资成本下行，满足重点领域和薄弱环节的融资需求。科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融以及数字金融五篇大文章为银行业信贷投放指明方向。

　　今年以来，金融加大对实体经济的支持和服务，市场流动性合理充裕。数据显示，今年前10个月，社融累计增量为31.19万亿元，比上年同期多2.33万亿元；人民币贷款增加20.49万亿元，同比多增1.68万亿元。

　　中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平表示，10月末扣除票据贴现、非银贷款后的信贷增长数据较去年同期有所回落，显示实体经济信贷有效需求不足问题仍存。

　　杨海平认为，今年11月份、12月份和明年开年，房地产信贷投放将在一定程度上企稳，重点投向经营正常的房地产企业、保交楼项目、房地产行业并购重组，以及保障性住房、城中村改造等事关房地产行业向新发展模式过渡的重点方向。此外，商业银行将重点向基础设施建设、制造业、乡村振兴、重点项目、创新型等中小微企业加大信贷投放力度。

　　推出预约产品揽客

　　为确保“开门红”目标的如期实现，部分银行已采取行动，采购营销宣传用品或推出预约产品揽客，以增强“开门红”对客户的吸引力。

　　在社交平台上，多家银行员工发布2024年“开门红”预约产品，预期收益在3%-3.8%之间，并宣称“错过一次再等一年”，而据个别银行员工透露，有的预约产品甚至暂未有具体的产品信息，只是提前宣传以尽早锁定客户。

　　也有银行正在采购“开门红”营销宣传用品，如绵阳农商行、芜湖扬子农商行近期发布了2024年“开门红”宣传品采购招标公告，其中绵阳农商行公告明确采购物品包括日用品类、厨具类、粮油类、手机类和电动自行车类，预算金额达619.6455万元。

　　某国有大行地方分行人士表示，目前该行还没有开始备战“开门红”，但内部已经在设定2024年各条线业务的发展目标，并制定相关的激励措施，涉及储蓄存款、消费贷、代发工资等内容。

　　“‘开门红’是银行间的一场激烈竞赛”，浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林认为，“开门红”集中反映出银行之间的竞争趋于白热化，银行存贷业务也趋于同质化。市场存量竞争下，无论是存款还是贷款，银行都需要积极拓展，“开门红”这个时间节点，客户资金相对充足，银行通过集中营销以增强银行客户触达。

　　对于个别银行推出预约产品揽客的方式，周茂华表示，个别银行推出预约产品主要是为了提升揽客竞争力，增加存款等负债。仍需提升产品服务能力

　　“开门红”期间银行营销的业务往往是发力的重点，对于目前地方银行存贷业务的难点，周茂华认为，作为周期性行业，目前银行业面临的最大挑战还在于总需求整体偏弱，其次是行业竞争激烈，部分地方银行自身业务经营水平不够高，负债、资产两端仍有一定压力。

　　存贷业务是银行备战“开门红”的重心，但目前地方银行揽客趋于同质化，随着利率持续下行，银行该如何提高“开门红”活动的竞争力？周茂华表示，部分中小银行备战“开门红”面临如何提升揽客竞争力同时稳定负债成本，备足更多优质项目和资产，更好提升盈利与资产质量等难点，后续部分银行仍需提升零售产品服务能力，积极推动线上线下融合发展，与更多场景进行结合，同时加大对公业务项目储备力度。

　　盘和林则建议，地方银行应在合规、风控的前提下进行产品的合理创新；其次，要以服务质量替代利率红利，专业金融服务才是银行提供产品的本质；此外，还应加大数字化投入力度以提高营销精准度。