一年一度的银行“开门红”已经拉开帷幕，“拉存款”也再次进入了“白热化”阶段，私下贴息返现、找亲戚朋友借钱……为了揽储，“银行人”使出浑身解数。“开门红”指标考核对银行员工的压力有多大？市场竞争加剧，银行该如何平衡好业绩与员工待遇间的关系？

　　开动员大会、签“军令状”、下达任务指标……岁末年初，银行“开门红”可谓如火如荼，而置身其中的银行人却倍感“压力”。

　　在“开门红”指标考核压力之下，为避免工资、绩效扣除风险，部分银行人铤而走险选择自掏腰包“返现”或者银行人之间互换指标完成任务……

　　“开门红”号角吹响

　　一年一度的“开门红”号角已吹响，动员大会、誓师大会如约而至。据了解，为迎战“开门红”，多家银行相继召开会议，签订“军令状”、下达任务指标，开启全员营销。

　　例如，近日某银行召开2024年“开门红”工作启动大会，明确推动组织资金稳存增存，着力巩固和提升市场份额的目标，并要求重抓拳头产品营销，加大信贷投放力度。为动员全行振奋精神，会上，该行董事长以总指挥的身份向作为总司令的行长授“开门红”旗帜，并由行长向各区域再授旗，最后由各营销单位负责人认领了任务并签订“军令状”。

　　“银行在岁末年初举办‘开门红’是一种历年以来延续的传统业务做法，旨在激励员工士气，激发组织活力，使团队能够按照预期目标或超目标完成业绩任务”，对于地方银行重视“开门红”的原因，银行业资深观察人士苏筱芮分析认为，近年来，中小银行在银行业数字化转型的浪潮面前，比大中型银行面临更多挑战，同时，中小银行的资本补充渠道不及大行，在负债端方面更依赖于储户存款，因此会对“开门红”寄予更多厚望，通过召开动员大会、立军令状、全员营销等行为加大工作力度。

　　事实上，吹响“开门红”号角的并非只有地方银行，全国性银行也在各分支机构下达了各项任务指标。在存款利率不断下调的背景下，与往年相比，部分银行今年“开门红”已转战推介保险产品，在某股份制银行分支机构工作的理财经理何诗晴介绍，今年她所在网点下达了“开门红”期间的保险指标，不论编制外还是编制内员工每人120万元的任务，每天要在群里接龙汇报营销业绩，“人人都是永动机”。

　　在中国银行研究院研究员杜阳看来，2024年是我国经济复苏的关键时期，需要银行继续加大信贷投放力度支持重点领域和薄弱环节的融资需求。银行提前备战信贷“开门红”，可以提前统筹规划下一年信贷投放安排，优化信贷结构，盘活存量贷款资源，保持信贷规模的稳健增长。同时，信贷投放增加需要匹配负债端稳定的资金来源，银行提前布局存款业务，也有利于更好地锁定负债端成本，保证全年收益水平。

　　银行员工压力倍增

　　每年12月到次年3月的“开门红”成了银行的“双11”，而置身其中的银行人却像面临一场战役。

　　“卷又卷不动，逃又逃不掉，唯有心态好”，回顾此前“开门红”的经历，已经离职的何玉琳仍然历历在目，“筹备、动员、下达任务指标，号召四季度做好‘蓄客’工作，各种誓师大会，签军令状……”在经历“一年堪比一年卷”的银行“开门红”之后，最终何玉琳决定离开从事十余年之久的行业，挣脱无休止的指标和业绩“枷锁”。

　　“开门红”本是银行储备项目资产的好时机，却在超额硬性指标压力下变了形。调查发现，在“开门红”指标考核压力之下，为避免工资、绩效扣除风险，部分银行人选择自掏腰包“返现”或者银行人之间互换指标完成任务。

　　“过重的‘开门红’指标对于银行员工而言可能会分散其对本职工作的精力，尤其是全员营销这种短期路线，不利于其缔造长期市场竞争力”，苏筱芮表示，“开门红”指标任务过重可能会导致运营、科技等中、后台岗位人才的流失，同时，也可能使得部分员工“铤而走险”，例如，出现现金返现拉存款等行为，使得银行业存款竞争继续陷入“短期主义”，以高息、高现金奖励来吸引客户。

　　合理制定考核指标

　　银行“开门红”全员营销的背后是存量时代行业竞争日益激烈的表现，面对激烈的市场竞争，银行该如何平衡好业绩与员工待遇间的关系？

　　招联首席研究员董希淼建议，银行应科学合理制定经营发展指标，绩效考核应更加科学；“开门红”营销活动下达的任务目标应该合理适度，让基层机构和员工“跳起来够得着”。同时，银行应加大总行牵头营销力度，并在客户营销、产品销售等方面加强对基层机构和员工的培训指导，提升对基层机构和员工的支持服务。

　　对此，中国人民银行发布的《2023年第三季度中国货币政策执行报告》提出，要盘活存量资金、提高使用效率要求信贷结构有增有减；统筹衔接好年末年初信贷工作，适度平滑信贷波动。

　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华提醒道，如果“开门红”引发部分机构揽储“价格战”等非理性竞争，可能对整个行业净利差、净息差构成压力，不利于实体经济融资成本下降。国内需要保持流动性合理充裕，强化市场监管，维护存款市场正常竞争秩序，合理拓宽中小银行融资渠道，同时引导中小金融机构持续优化内部管理，提升经营效率和能力。

　　杜阳认为，银行布局“开门红”应注意这三个方面：第一是要避免为获取优质客户资源可能会出现压降贷款利率的情况，造成净息差水平下降，进而影响利息收入；第二是关注信贷规模扩张可能会带来风险挑战，为了支持薄弱环节的融资需求，部分银行信贷业务可能需要加大下沉力度，这就对银行的风险识别与防范能力提出更高要求，否则如果不能对长尾客群风险进行有效识别，可能在迎战“开门红”过程中或积聚风险隐患；第三是关注过度追求规模扩张可能会引发金融消费者权益保护问题。在为企业和个人提供信贷服务过程中，银行要根据客户需求和还款能力，提供适当的贷款产品，并要提供真实准确的贷款信息，注重保护客户个人隐私等，如果在上述环节出现问题，则会侵犯金融消费者的合法权益，引发声誉风险和合规风险。