在国有银行存款利率纷纷跌破2%的今天，居然有利率高达10%的银行存款产品问世。这是什么产品，哪些人可以购买？在获取高收益的同时，又有哪些隐藏风险需注意？

　　近期，市场上出现利率高达10%的银行存款产品，引发投资者热烈追捧，深圳部分银行网点预约开户队伍已经排到今年3月中旬至4月份。

　　据了解，上述短期高利率产品均为“跨境理财通”业务范畴，近期随着“跨境理财通2.0”的施行，多家银行针对新开户的南向通客户提供专属产品，以短期高利率“揽客”。

　　银行上架“王炸”产品

　　2月26日，《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式落地实施，这版被称为“跨境理财通2.0”。其中优化投资者准入条件，支持更多大湾区居民参与试点，适当提高个人投资者额度，拓宽业务试点范围。

　　随着“跨境理财通2.0”的落地，多家银行进一步升级产品服务，相继推出多款“王炸”产品，其中美元存款产品利率从6%至10%。

　　其中，渣打银行特选“跨境理财通”客户以10万港元或以上等值新资金兑换人民币至美元并以指定资金开立美元定期存款可享受一个月定期10%的年利率、3个月6%的年利率优惠，产品至2024年3月28日止。

　　与此同时，工商银行也推出了类似优惠利率的产品。在工行开通“跨境理财通”南向通业务，客户便可以买到工商银行（亚洲）的南向通定期存款，该产品为客户提供了短期高息美元存款，利率同样也可达到10%。

　　“如不考虑汇率因素，10万美元的存款，按照10%年化利率估算，1个月收益833美元约人民币6000多元。”家住深圳的付女士认为，如果金额量大收益还是很不错的，但时间太短了。

　　除了存款产品，南向通合资格理财产品的范围还包括基金、债券。其中，多家机构近期也针对南向通的基金产品推出了优惠。例如，星展香港、建行（亚洲）、工银亚洲南向通客户在一定期限前认购基金可享0%认购费。

　　南向通产品扩容数量大幅攀升

　　“跨境理财通”业务于2021年开通，粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品。

　　根据资金的流向，“跨境理财通”分为“北向通”和“南向通”。其中，南向通指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售银行开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇出资金购买港澳销售银行销售的投资产品。

　　此次实施的“跨境理财通2.0”对投资者降低了投资门槛，包括南向通业务的内地个人投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”；还增加了“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入的可选条件，支持更多大湾区居民参与试点。

　　此外，2.0版本适当提高了个人投资者额度，将单个投资者的投资额度从100万元提高到300万元。如个人同时通过银行和证券公司参与试点的，两种渠道分别有150万元额度。

　　业内认为，随着跨境理财通2.0版本扩大业务试点范围，银行将有更多产品陆续推出。

　　以渣打银行为例，该行分别在南向通和北向通上架多款全新产品，其中，将南向通的理财产品增加至近550款，涵盖中高风险包括主要投资股票市场的基金和低至中风险的债券。

　　星展银行（香港）有限公司执行董事兼零售银行业务及财富管理业务规划、客户策略及产业生态系统主管关家敏表示，星展银行将为南向通投资者提供超过220种理财产品，包括基金、债券、人民币、港元及外币存款等。

　　有数据显示，跨境理财通2.0版本生效当日，大部分香港银行便扩大南向通产品范围，基金数目差不多翻了一番，全港银行南向通的基金数目估计由原来约160只增加至约300只。

　　在中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平看来，“跨境理财通2.0”对于活跃大湾区财富管理市场，强化内地与香港资本市场互联互通具有积极意义，同时也为更多投资者提供了多元化资产配置的机遇。

　　需注意隐藏风险

　　据了解，投资者目前只能选择在一家银行开通账户，不能同时拥有两家银行的跨境理财通账户。而随着“跨境理财通”2.0版本开启，近期前来银行办理南向通业务的客户明显增多。

　　某国有大行在深圳地区的支行客户经理表示，因为现在放宽了条件，近三年年均收入不低于40万也能准入，所以办理的人特别多，且申请到开户预计耗时半个月。

　　“有很多的客户来咨询，前来预约开户的客户已经排队排到4、5月份了。”某中国银行理财经理也表示，“跨境理财通”2.0版本正式实施的这两天，好几名客户前来开户，手续办理时间大约需要2至3个星期。

　　在获取高收益的同时，业内人士提醒投资者要注意其中隐藏的汇兑损失和汇率波动风险。

　　“银行购汇和结汇价格是不一样的，有价差。”一名国有大行客户经理介绍，如果现在不持有美元想购入美元存款，需要开通美元账户申请购汇，还需要考虑此后是否要换回人民币，注意汇兑损失。

　　对于购汇行为，业内多名专家提醒，今年美国采取预防式降息的可能性更高，会对汇率造成一定影响。

　　此外，前述存款产品的优惠活动并非一直持续，1个月或3个月后就会回归正常利率水平。华夏银行的理财经理表示，新客户在达到一定的存款金额后可以享受较高的利率优惠，外币类存款利率最高能达到9%，但也只能享受1个月或3个月优惠期，之后将回归5%左右利率水平。