中小企业融资难，这个话题说了几十年。银行说我们也想贷，但风险不好控；企业说我们也想规范，但成本太高。两边都有道理，问题到底卡在哪？

　　首先是信息不对称。银行要看企业的财务报表、纳税记录、银行流水，但很多中小企业财务管理不规范，报表拿不出手。银行看不到可信的数据，自然不敢放贷。

　　其次是缺乏抵押物。中小企业的资产主要是设备和存货，这些东西银行不认，因为变现难。房产抵押是最常见的方式，但很多小企业根本没有自己的厂房。

　　还有一个问题是单笔贷款金额小、笔数多。银行做一笔一百万的贷款和做一笔一千万的贷款，流程差不多，但收益差十倍。从成本角度，银行更愿意做大客户。

　　解决这个问题不能只靠银行。政府性融资担保可以分担风险，知识产权质押可以盘活无形资产，供应链金融可以依托核心企业信用。多管齐下，才能真正把中小企业的融资渠道打通。